Известно, что бизнес необходимо расширять с помощью постоянных денежных вложений. Без оформления кредита в такой ситуации обойтись сложно.
Проблем с получением кредита особо не наблюдается. Почти каждый банк имеет свои программы кредитования малого бизнеса. Но так ли все просто на практике?
Ни один банк не будет заниматься вашим вопросом о выдачи денег, если ваше предприятия существует только на бумаге, владея всего лишь одним бизнес-планом. Фирма должна работать как минимум три месяца (для торговли) или шесть (различные услуги и производство).
Банки неохотно работают с малым бизнесом, поскольку от этого их доход невелик, зато есть большие риски и издержки. Для малых предпринимателей сложно получить банковский кредит из-за отсутствия требуемого залогового имущества. Что берут банки в качестве залога? Оборудование, автомобили, товар в обороте, личное имущество. Но кто же будет рисковать собственными вещами? Это причина того, что в качестве залога в большинстве выступает или товар в обороте, или оборудование.
Главная цель для получения кредита — это доказать платежеспособность вашего бизнеса. Банки проверяют это с помощью аудита. Кредитор смотрит, положительный ли баланс. В этом случае на сезонный бизнес трудно получить кредит. Невыгодное положение также у ведущих упрощенную бухгалтерию, бизнесменов-нерезидентов.
Потенциальных заемщиков часто отпугивают очень жесткие условия получения кредита. Малые предприятия могут рассчитывать на кредит 20-26% годовых, крупные — под 12%. Для многих начинающих компаний брать кредиты на таких условиях невыгодно изначально.
Хорошо, если кроме банка у вас еще есть у кого занять деньги. С друзьями, родственниками, знакомыми договориться легче.
Вместо бизнес-кредита можно взять обычный потребительский кредит как частное лицо. Можно использовать личные накопления, а потом изъять их из прибыли. Обратиться можно и к частным ростовщикам. Они выдают кредиты под 7% в месяц. Но в этом случае вы получите деньги на свой бизнес без лишних хлопот и быстро.
По порядку
Во-первых, определитесь, какой кредит вам нужен. Можно ведь вместо одного крупного кредита взять несколько маленьких без залога.
Необходимо подготовить все документы. Особое внимание уделить грамотному заполнению, которое отвечает требованиям, так как много отказов случается именно из-за невнимательно заполненых бумаг.
Если есть задолженности перед другим банками, их не нужно «забывать». Утаивание этой информации часто заканчивается отказами. Если раньше вам случалось брать кредит, но до этого времени не погасили его, постарайтесь создать себе новую кредитную историю: возьмите в банке небольшой кредит и погасите его вовремя.
Виды кредитов
- Кредит на текущую деятельность. Выдается на покупку движущего имущества или на пополнение оборотных средств. Для получения этого кредита необходимо поручительство третьих лиц. Залог может быть в качестве ценных бумаг, товаров в обороте, недвижимости компании. Залогом также может быть имущество других юридических или физических лиц. Кредит предоставляется на максимальный строк 3 года.
- Коммерческая ипотека. В качестве залога выступает приобретаемое помещение. На начальном этапе необходимо оплатить 10-30% его стоимости. Этот срок предоставляется максимум на 30 лет.
- Инвестиционные кредиты. Деньги можно получить на такие цели, как разработка нового направления деятельности или расширение производственных мощностей. От предпринимателя обязательно требуется в инвестиционный проект вложить около трети собственных средств. Максимальный строк кредита — 10 лет. При этом не играет роли текущая доходность компании и есть возможность получить отсрочку погашения кредита.