По закону индивидуальный предприниматель может не открывать расчётный счёт в банке и продолжить пользоваться счетами и картами физлица. Но это помешает сотрудничать с крупными компаниями и контрагентами, которые не работают с физлицами.
Зачем нужен расчётный счёт ИП
1. Безналичный расчёт с контрагентами и приём электронных платежей через интернет и терминалы
Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.
Банки обычно запрещают использовать счет ип для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.
Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.
2. Перевод крупных сумм и госзакупки
Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.
Юридические лица и ИП могут платить наличными, но не больше 100 000 рублей по одному договору: указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. № 3073-У. Если планируете оплачивать крупную сделку наличными, придётся заключать несколько договоров.
Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.
3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя
Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.
А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.
Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги. Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.
Когда открывать расчётный счёт
Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.
Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.
Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.
Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта
До мая 2014 года ИП должны были отправлять уведомления в налоговую и ПФР об открытии и закрытии расчётного счёта. Если у ИП были работники, то такое уведомление он должен был отправить и в Фонд социального страхования.
Теперь уведомление не отправляют. Банки сами сообщают налоговой о том, что предприниматель открыл расчётный счёт.
Уведомить самому придётся только если вы открываете счёт в иностранном банке.
Как выбрать банк
Перед оформлением расчётного счёта определитесь, в каком банке его лучше открыть. За основу можно взять несколько критериев:
- Близость банковского офиса, который работает с индивидуальными предпринимателями.
- Положительные отзывы о банке от юрлиц и ИП.
- Стоимость открытия счёта и подключения интернет-банкинга. Сейчас многие банки оказывают эти услуги бесплатно.
- Абонентская плата, которую банк ежемесячно взимает за обслуживание ИП.
- Наличие мобильного приложения, его удобство, скорость работы, список устройств, на которых оно работает.
- Стоимость и сроки обработки платёжных поручений.
- Комиссия за снятие и приём наличных.
- Комиссия за внутрибанковский перевод и перевод в другие банки.
- Лимиты на переводы и снятие наличных в течение суток.
Если вы нанимаете сотрудников, изучите тарифы на выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.
Советуем изучить предложения 5-10 банков, чтобы выбрать подходящий.
Документы для открытия счёта
Список документов, которые нужны для открытия банковского счёта ИП, указывают на сайте банка. В этот список входят:
- Копия паспорта ИП и доверенных лиц, которые будут управлять финансами. Потребовать могут копию всего паспорта или копию двух листов: с фотографией и пропиской.
- Выписка из ЕГРИП. С 1 сентября 2016 года предъявлять свидетельство о регистрации ИП не нужно.
- Лицензии, если основная деятельность лицензируется.
- Справка из налоговой, копия бухотчётности за год или квартал, если счёт открывается через три и больше месяцев после регистрации ИП.
Почти в каждом банке можно открыть расчётный счёт онлайн. Для этого оформляют заявление и загружают сканы всех документов.
Счётом можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание всё равно придётся. В банк можно прийти или пригласить к себе представителя.