КАК ИП ВЗЯТЬ КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ - Бизнес-мудрость

КАК ИП ВЗЯТЬ КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Обычно спрогнозировать доход предпринимателей от бизнеса сложно, поэтому банки неохотно дают им большие займы. Но если обеспечением кредита становится недвижимость, банк может:

  • снизить процентную ставку;
  • закрыть глаза на некоторые погрешности в кредитной истории;
  • увеличить сумму и срок кредитования;
  • выдать заём без первоначального взноса и поручительства.

В зависимости от условий банка залоговым имуществом могут стать имеющиеся у ИП или приобретаемые объекты:

  • незастроенные земельные участки;
  • квартиры и частные дома;
  • коммерческая недвижимость;
  • гаражи;
  • иная недвижимость.

Чаще всего при оформлении кредита залоговую недвижимость нужно страховать. Но некоторые банки, например, «Альфа-Банк», не настаивают на этой процедуре:

alfa-kredit.png

Также недвижимость подлежит предварительной оценке. Размер кредита может быть равен стоимости залога или превышать её на 30–40 %.Если ИП хочет заложить недвижимость для получения бизнес-кредита, он должен тщательно взвесить все риски. При невозможности погашать задолженность банк продаст залоговую недвижимость на торгах, даже если это будет личная собственность предпринимателя. По закону ИП отвечает по обязательства всем своим имуществом, на которое может быть наложено взыскание (ст. 24 ГК РФ).

Топ-10 банков с программами кредитования под залог недвижимости

БанкСумма кредитаСрок кредитаПроцентная ставка
«Сбербанк»От 100 000 до 200 000 000 рублейОт 1 до 180 месяцевОт 13 %
«Тинькофф»До 15 000 000 рублейДо 180 месяцевОт 7,9 %
«Альфа-Банк»От 500 000 до 60 000 000 рублейДо 60 месяцевОт 16 %
«ВТБ»До 500 000 000 рублейДо 60 месяцевИндивидуальная
«Россельхозбанк»До 20 000 000 рублейДо 120 месяцевИндивидуальная
«Росбанк»До 100 000 000 рублейДо 84 месяцевОт 12,51 %
«Промсвязьбанк»От 3 000 000 до 250 000 000 рублейДо 180 месяцевИндивидуальная
«ЮниКредит Банк»От 500 000 до 73 000 000 рублейОт 12 до 60 месяцевИндивидуальная
«Уралсиб»До 20 000 000 рублейОт 12 до 40 месяцевОт 9,9 %
«УБРиР»До 50 000 000 рублейДо 84 месяцевИндивидуальная, может достигать 20 %

«Сбербанк»

В «Сбербанке» для ИП и малого бизнеса есть несколько программ кредитования под залог недвижимости. 

КредитСуммаСрокПроцентная ставка
«Оборотный кредит»От 100 000 рублейОт 1 до 36 месяцевОт 13 %
«Инвестиционный»От 100 000 рублейОт 1 до 180 месяцевОт 13 %
«Кредит на Проект»От 2 500 000 рублей до 200 000 000 рублей, с первоначальным взносом от 20 %От 1 до 120 месяцевОт 13 %

Основные условия кредитования:

  • получение заёмных средств возможно на расчётный счёт в «Сбербанке» или счёт ИП в другой кредитной организации;
  • требуется страхование залоговой недвижимости;
  • комиссии за выдачу кредита нет;
  • первоначальный взнос по кредитам не устанавливается, кроме программы «Кредит на Проект».

Если по программе «Кредит под Проект» заёмные средства выдают под потоки приобретаемой или имеющейся недвижимости, она на протяжении всего кредитного периода должна генерировать достаточный для погашения задолженности доход.

«Тинькофф»

Банк предлагает достаточно лояльные условия кредитования ИП под залог недвижимости:

  • нужен минимальный набор документов — паспорт и СНИЛС для регистрации залога, документы на недвижимость не нужны;
  • не придётся переоформлять недвижимость на банк, аннулировать прописку;
  • залогом может стать только квартира в многоквартирном доме — без обременений и на территории РФ;
  • не обязательно быть собственником залоговой недвижимости.

Представитель банка сам приедет к вам для заключения договора на следующий день после одобрения заявки. Сумма кредита может быть перечислена на расчётный счёт ИП или карту банка «Тинькофф». 

«Альфа-Банк»

В 2020 году в «Альфа-Банке» действует несколько кредитных программ для ИП и малого бизнеса, где залогом может служить недвижимость — имеющаяся и приобретаемая. 

КредитСуммаСрокПроцентная ставка
«Бизнес-ипотека»До 150 000 000 рублейДо 60 месяцевОт 16 %
«Бизнес-кредит с залогом»До 150 000 000 рублейДо 60 месяцевОт 16 %

Общие условия кредитования:

  • вопрос страхования залогового имущества решается индивидуально;
  • первоначальный взнос — 0 %, если залогом служит приобретаемое имущество;
  • средства перечисляются только на расчётный счёт в «Альфа-Банке»;
  • комиссии за обслуживание и предоставление кредита отсутствуют;
  • объекты залога должны быть в собственности заёмщика, иметь всю необходимую документацию и чёткие идентификационные признаки.

Требования к заёмщику стандартные, к залогу — зависят от кредитной программы. Могут ограничивать назначение залоговой недвижимости, её площадь.

«ВТБ»

В банке «ВТБ» кредит для малого бизнеса под залог недвижимости можно получить на финансирование текущей деятельности, расширение, ремонт и реконструкцию основных средств.

По некоторым кредитам, например, «Оборотный», банк может предложить заём на индивидуальных условиях. Они касаются не только процентной ставки, но и суммы займа бизнесу под залог, графика погашения, срока кредитования. Это делают на основании право- и кредитоспособности клиента.

Общие условия:

  • за исключением земельных участков, страхование недвижимости обязательно — только в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям банка;
  • предварительная оценка залога обязательна — в организации по рекомендации банка или выбранной самостоятельно;
  • по некоторым программам возможно кредитование без первоначального взноса;
  • заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в банке «ВТБ».