Ипотека и кредит наличными – в чем отличия и какой из них будет лучше для вас? | Бизнес-мудрость

Ипотека и кредит наличными – в чем отличия и какой из них будет лучше для вас?

Вам нужны деньги, чтобы купить квартиру или земельный участок? А может дом построить? Если у вас недостаточно сбережений для реализации ваших планов, банк поможет вам профинансировать инвестиции. Однако сначала вам нужно решить, предпочитаете ли вы ипотеку или кредит наличными. Проверьте, что вам нужно знать об этих банковских продуктах и ​​какой из них будет выгоден именно вам.

Для начала подчеркнем, что в ряде случаев выбор подходящего вида финансирования просто навязывается сам собой — займ под недвижимость.

Однако, если вам нужны «всего лишь» десятки тысяч злотых для финансирования покупки недвижимости, или если вы хотите  отремонтировать или купить новый автомобиль на часть заемной суммы, выбор не должен быть столь очевидным. Когда вы также заботитесь о времени, баланс будет в пользу кредита наличными.

Что это за кредитные продукты и как они работают? Как выглядит кредитная процедура и сколько времени она занимает? Какой безопасности они требуют? Какой из них дешевле и почему? На какой из их параметров стоит обратить особое внимание? Ответы на эти и многие другие вопросы вы найдете в нашем руководстве.

Ипотека и кредит наличными – основные термины, которые нужно знать

Вот краткое объяснение основных банковских терминов, которые могут возникнуть при получении кредита наличными или ипотечного кредита.

Процентная ставка по кредиту

Он выражается в процентах годовых. Это, в некотором смысле, цена кредита, потому что она в первую очередь определяет сумму процентов, которые мы будем платить банку каждый месяц. Процентная ставка по кредиту представляет собой сумму фиксированной маржи банка и переменной базовой ставки, например, WIBOR® 3M.

Комиссия банка

Это вторая по важности статья расходов, которую вы должны учитывать при принятии обязательств перед банком. Вы платите комиссию в начале — за выдачу кредита. Он начисляется на сумму предоставленного кредита и обычно составляет около 2-3%. Вы также можете воспользоваться рекламными предложениями, которые не взимают такой платы.

Равные и уменьшающиеся платежи

В соответствии с соглашением, кредит должен быть погашен ежемесячными платежами, которые включают в себя основную часть и проценты. В рамках первого вы отдаете банку средства, которые он вам одолжил; проценты — это цена, которую вы платите за то, что банк делает их доступными. Эти два компонента платежей могут комбинироваться различными способами, образуя равные или уменьшающиеся платежи. С ипотечными кредитами вы можете решить, какой из них выбрать, в то время как кредиты наличными практически всегда погашаются равными частями.

В случае равных (аннуитетных) платежей каждый месяц в течение всего периода погашения вы платите банку одну и ту же сумму (если кредит имеет плавающую процентную ставку, она время от времени будет индексироваться). При этом доля капитальной части в рассрочке постепенно увеличивается, а процентной — последовательно уменьшается. По сравнению с уменьшением платежей это связано с несколько большей общей стоимостью кредита, но и с более высокой кредитоспособностью.

Что касается убывающих платежей, то, как следует из названия, их сумма с каждым последующим месяцем становится все меньше и меньше. Суть такого решения состоит в том, что сумма, возвращаемая по капитальной части, все время одна и та же; это означает, что капитал, на который в дальнейшем начисляются проценты, уменьшается быстрее, чем при фиксированных платежах. Именно этот факт делает общую стоимость кредита в этом случае ниже, чем при фиксированных платежах. С другой стороны, из-за высоких взносов в начальный период погашения они означают более низкую кредитоспособность.