Документы для лизинга | Бизнес-мудрость

Документы для лизинга

Потенциальный клиент лизинговой компании отправляет с заявкой на лизинг пакет обязательных документов на лизинг авто. Это нужно для анализа клиента сотрудниками – перед принятием решения они изучают бизнес клиента и его реальное состояние, оценивают платежеспособность. Требования к этому пакету документов отличаются в зависимости от лизинговой компании, но точек пересечения все равно довольно много.

В этой статье расскажем, какие основные документы для оформления сделки по лизингу вам, скорее всего, понадобятся при подаче заявки на лизинг.

Основные типы документов

Документы в составе пакета можно разделить на 2 типа – юридические и финансовые.

В юридические документы входят:

  • устав организации
  • учредительный договор
  • ОГРН
  • ИНН
  • копия карточки с образцами подписей
  • приказ и решение о назначении генерального директора организации
  • доверенность на право подписи договоров
  • решение о заключении сделки лизинга

В зависимости от типа услуги, лизинговая компания может запрашивать выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), приказ о назначении главбуха, копии лицензий на осуществление деятельности, копию паспорта руководителя… Все документы из этой категории нужно предоставить в виде копий, заверенных нотариусом или самим лизингополучателем. В последнем случае лизингодатель может дополнительно запросить оригиналы документов для сверки.

Лизинговая компания запрашивает юридические документы, чтобы проанализировать:1. Ключевую информацию о клиенте и его правовой статус. 

Сотрудники обращают внимание на дату регистрации предприятия, размер уставного капитала, виды деятельности по ОКВЭД, наличие лицензий, если это необходимо, и пр.2. Наличие ограничений по заключению подобных сделок

Клиент может быть стеснен в заключении сделок, которые связаны с привлечением денежных средств и пользованием имуществом. Например, запрашиваемая сделка может оказаться слишком крупной или для нее необходимо провести тендер.3. Представителей компании – руководителей и подписантов

Это один из этапов юридической проверки, где сотрудники проверяют полномочия руководителей организации и подписантов договоров.

В финансовые документы входят:

  • бухотчетность за последние три-пять отчетных периодов;
  • сведения о р/с и ежемесячных оборотах за последние полгода-год;
  • информация о полученных кредитах и заключенных на момент обращения лизинговых договорах.

Лизингодатель дополнительно может запросить и другие финансовые документы – например, расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности, аудиторское заключение и пр. Если клиент – ИП или использует УСН/ЕНВД, то должен предоставить документы и отчетность, подтверждающую основные показатели деятельности. Как правило, сюда относятся КУДиР по УСН и ЕНВД, обороты по р/с и пр. Кроме того, сотрудникам может потребоваться бизнес-план проекта, под который привлекается финансирование.

В отличие от юридических документов, финансовые документы чаще всего предоставляют в виде копий, заверенных самой организацией, а также справок, подписанных клиентом или выданных банковскими организациями. Сотрудники изучают документы, чтобы составить мнение и оценить состояние клиента, его платежеспособность. Если сделка небольшая, то оценивают ключевые показатели деятельности организации – выручку, капитал, обороты по р/с. Если крупная – проведут глубокий и детальный разбор финансового состояния клиента и проанализируют бизнес-план.

Что еще нужно отправлять лизингодателю

Чтобы получить имущество в лизинг, клиент должен направить лизингодателю заявку, в которой укажет подробную информацию о необходимом имуществе, данные о его продавце (если есть) и ключевые показатели своей работы.

Каждый запрос от лизинговой компании на документы должен быть мотивирован, хотя зачастую пакет документов, который они запрашивают, минимален, и клиент может ответить на вопросы сотрудников без дополнительных бумаг. Мы рекомендуем заранее подготовить полный пакет документов, который отразит реальное состояние компании – за счет этого можно сэкономить время и выбрать лучшее предложение, отправив запрос с документами в несколько разных лизинговых компаний.